Војна смотра

Америка на банковној бомби

19
Почевши од 2009. године, од свих великих америчких банака се тражи да полажу испит који се зове стрес тест. Испитује се способност банака да издрже нагле промене у економском и финансијском окружењу. Једноставно речено, способност преживљавања се процењује ако Америка започне финансијску кризу сличну оној коју је доживела 2007-2009.

Током година тестирања, већина америчких банака је добила оцену „задовољавајуће“, а затим у низу. Неке банке су морале да поново полажу испит. Испитивачи су финансијски регулатори, пре свега Федералне резерве САД. Испитивачи су банке окоснице, за које кажу да су превелике да би пропале. То значи да су величина и број прикључака ових банака толики да ће њихов банкрот имати катастрофалне последице по привреду у целини.

Таб. једно.

Актива највећих америчких банака (од 15. септембра 2014.)



Банке

средства, укупно


ЈП Морган Цхасе

2.527,00

Банк оф Америца

2.123,61

Веллс Фарго

1.636,86

Цитигроуп

1.882,85

Голдман Сакс

868,93

Морган Стенли

814,51

Као што се види из табеле. 1, укупна актива „великих шест” америчких банака на дан 30. септембра 2014. била је једнака 9,85 трилиона. долара.Укупна актива целокупног банкарског система у то време износила је 15,35 трилиона. долара, односно шест банака чини скоро 2/3 све имовине банкарског система САД.

Укупној активи „велике шесторке” можемо додати и имовину следећих шест банака (трилиона долара): УС Банцорп. (0,39), Банк оф Нев Иорк Меллон (0,39), ПНЦ Финанциал Сервицес Гроуп (0,33), Цапитал Оне (0,30), ХСБЦ Нортх Америца Холдингс (0,28), Стате Стреет Цорпоратион (0,27) ,11,81). Добијамо да је имовина „велике десетке” једнака 76,8 трилион. долара, односно 20% укупне активе целокупног банкарског система САД. Број активе банака изван првих 50 опада. На пример, финансијска корпорација Синовус, која се налази на 26,5. месту на листи америчких банака, има активу од XNUMX милијарди долара, што је скоро два реда величине мање од ЈП Морган Цхасе-а.

Иначе, почетком 2014. године број банака у САД био је 6.981. Испоставља се да је огроман број банака - ситница у поређењу са "великом шесторком" и "великом десетком". Банкарски гиганти са Волстрита сваке године доследно преузимају мале, средње, па чак и релативно велике банке. Фед прати број банака у САД од 1934. године. На свом врхунцу средином 1980-их, у САД је било преко 18 банака. У протекле три деценије умрло је више од 11 банака. Њихов број је 2013. први пут пао испод 7, мање него 1934. године. Финансијска криза 2007-2009 одиграла је своју улогу у чишћењу америчког банкарског сектора, када је већина банака са имовином мањом од 100 милиона долара напустила тржиште.

Финансијски регулатори су заинтересовани само за највеће америчке банке. Тестирање на стрес сваке године спроводи 20-30 банака. Главно мерило за добијање позитивне оцене на испиту је коефицијент адекватности капитала. Банка мора имати сопствени капитал, и то у ликвидном облику, како би могла да покрије своје обавезе у случају нужде (обавезе према комитентима који су отворили депозите, другим банкама кредиторима и сл.). Банке, за разлику од предузећа у другим секторима привреде, смеју да раде са непотпуним покрићем својих обавеза. А тајна њихове стабилности лежи у томе што у критичним тренуцима централна банка, зајмодавац последње инстанце, и држава, која даје кредите банци која тоне или повећава сопствени капитал банке, журе да спасу банке. Током финансијске кризе 2007-2009. Према различитим проценама, у амерички банкарски систем упумпано је од 1 до 2 трилиона долара буџетског новца. Упркос тако великодушним ињекцијама, није било могуће спасити све. Највећи губитак тог времена био је банкарски гигант Лехман Бротхерс. Иначе, уочи финансијске кризе неке од водећих банака са Волстрита (Ситигруп, Морган Стенли итд.) имале су коефицијент адекватности капитала од око 4%.

А шта је са овим показатељем после кризе? Ево резултата стресног тестирања за 2014. годину „великих шест” америчких банака (%): Веллс Фарго – 8,2; Цитигроуп - 7,2; Голдман Сацхс - 6,9; ЈП Морган Цхасе - 6,3; Морган Стенли - 6,1; Банк оф Америца - 5,9.

У 2015. години није било радикалних промена у односу на претходну годину. Коефицијент адекватности капитала за ЈП Морган Цхасе био је 6,5%, за Голдман Сацхс - 6,3%, за Морган Станлеи - 6,2% итд. Од великих банака у првих десет, Банк оф Нев Иорк Меллон имала је најбољи показатељ - 12,6%. Генерално, у америчком банкарском систему, вредност овог индикатора је, према проценама стручњака, на нивоу од 5%. Овај ниво се сматра минималним прихватљивим за банке које су подвргнуте тестирању. Односно, ситуација са стабилношћу америчких банака је далеко од повољне.

У Европи тестирају и банке, али су тамо захтеви за испитанике строжији него у Америци. Неке европске банке, у поређењу са америчким финансијским институцијама, изгледају као одлични студенти. На пример, Дојче банка има коефицијент адекватности капитала од 34,7%.

Федералне резерве САД не крију да су четири водеће банке са Волстрита у 2015. тешком муком положиле испит. То су Голдман Сацхс, ЈП Морган Цхасе, Морган Станлеи и Цитигроуп Инц. Ове банке су биле подложне условима и ограничењима у спровођењу представљених финансијских и инвестиционих планова. Главно ограничење је исплата дивиденди акционарима. Поред тога, проблематичне банке подлежу ограничењима у погледу откупа својих акција (као што знате, таква операција је начин повећања тржишне капитализације банке).

Највиши менаџери Цитигроуп банке задовољни су чак и условном задовољавајућом оценом, јер је ова банка претходно два пута потпуно пала на испиту, што се лоше одразило на њен рејтинг и тржишну капитализацију, а исплата дивиденде је одложена за касније.

Ове године су две америчке дивизије европских банака, Деутсцхе Банк АГ и Банцо Сантандер СА, учествовале у тестирању Фед-а и обе су добиле „двојку”. Неки стручњаци ове „двојке“ називају пристрасном проценом, неком врстом банкарског протекционизма. Европске банке као што су Цредит Суиссе, Барцлаис и УБС најавиле су планове да пошаљу своје америчке дивизије на годишњи испит Фед-а, али их је неуспех Европљана на последњем испиту натерао на размишљање.

Банке са Волстрита сада плаћају цену за недостатак контроле који је постојао у америчком финансијском сектору од раних 1980-их до кризе 2007-2009. Под Р. Реганом је почео процес „дерегулације” банкарског сектора. Конкретно, почела су да се укидају ограничења каматних стопа на банкарске депозитне операције. Важна прекретница била је 1999. година, када је Гласс-Стигалов закон, један од првих закона о банкама донетим под председником Ф. Рузвелтом 1933. године, заправо укинут. Он је увео стриктну поделу банака на комерцијалне и инвестиционе, што је омогућило да се обуздају шпекулације банкара на финансијским тржиштима, чиме су средства клијената доведена у опасност од губитка. Последњи велики чин „дерегулације” банкарства догодио се под Бушом млађим. Комисија за хартије од вредности САД је 2004. године дозволила инвестиционим банкама да позајмљују без ограничења на куповину хартија од вредности (што је довело до слома берзе 1929. године). Банке нису пропустиле да искористе ово право, почевши да дижу „мехур” на тржишту хартија од вредности обезбеђених хипотекарним кредитима.

Данас су банке на Волстриту између камена и наковња. С једне стране, акционари траже издашне дивиденде и повећање тржишне капитализације банака, односно цена акција, а топ менаџери банака су незадовољни што су бонуси након кризе озбиљно смањени. С друге стране, финансијски регулатори покушавају да обуздају похлепу акционара и менаџера. Сећање на финансијску кризу 2007-2009 још није избледео из глава Американаца. Регулатори дају врло конкретне препоруке. Дакле, према резултатима прошлогодишњег испита, Морган Станлеи је добио снажан савет да повећа свој капитал за 13,66 милијарди долара, Голдман Сацхс - за 9,46 милијарди долара, ЈП Морган Цхасе - за 8,38 милијарди долара.

Амерички банкарски систем доживљава снажан унутрашњи стрес. Резултати стрес тестова банака показују да Америка живи на темпираној бомби која откуцава звану „банкарски систем САД“. И пре или касније ова мина ће експлодирати. Према бившем главном економисти ММФ-а Сајмону Џонсону, низак ниво банкарског капитала, заједно са спорошћу финансијских регулатора, створио је озбиљну претњу америчкој економији. Данас америчка економија, каже Сајмон Џонсон, подсећа на догађаје који су довели до финансијске кризе: „Већ смо гледали овај филм и лоше се завршио. Можда ћемо следећи пут видети још језивији трилер."
Аутор:
Оригинални извор:
http://www.fondsk.ru/news/2015/05/19/amerika-na-bankovskoj-mine-zamedlennogo-dejstvija-33431.html
19 коментари
Оглас

Претплатите се на наш Телеграм канал, редовно додатне информације о специјалној операцији у Украјини, велики број информација, видео снимака, нешто што не пада на сајт: https://t.me/topwar_official

информације
Поштовани читаоче, да бисте оставили коментаре на публикацију, морате Пријавите се.
  1. Баиконур
    Баиконур 22. мај 2015. 14:05
    +11
    Кад ће експлодирати!!! Биће ватромета, широм света!!!
    1. борт4145
      борт4145 22. мај 2015. 14:09
      +8
      Да, обећавају све, обећавају, једва чекамо))
    2. светрусс
      светрусс 22. мај 2015. 14:13
      +11
      Цитат: Бајконур
      Кад ће експлодирати!!! Биће ватромета, широм света!!!

      Тачно, де.мама ће све попрскати ...
    3. НЕКСУС
      НЕКСУС 22. мај 2015. 14:35
      +13
      Цитат: Бајконур
      Кад ће експлодирати!!! Биће ватромета, широм света!!!

      потребно је полако поткопавати да цела ова пирамида не затрпа све око себе.Али процес је покренут и земље полако прелазе на своје валуте у калкулацијама.Купује се право злато итд... hi
    4. Цат Ман Нулл
      Цат Ман Нулл 22. мај 2015. 16:16
      +4
      Када експлодира, никоме се неће чинити.. једноставно неће бити „сигурних уточишта“.

      Да их умру .. али некако тихо .. снови, снови ..
      1. Басарев
        Басарев 22. мај 2015. 20:22
        +5
        И даље бих више волео оштар и гласан завршетак. Нека САД доживе на својој кожи све страхоте које су задесиле Русију страшних деведесетих.
    5. Алексии
      Алексии 23. мај 2015. 18:38
      +3
      Снови, снови, где ти је сласт. Али у стварности се ништа не дешава, а све ове прогнозе се не тичу простог Американца, јер где је штампарија? А кредити се становништву дају у много мањем проценту, а рата нема, ма какав комшилук био, и где купују нафту и гас, а где џабе. У Сједињеним Државама, неки наследни незапослени црња примају више бенефиција од пензије ветерана рада у Русији. И докле год Сједињене Државе ходају у партнерима, док су у активној улози, а сви остали су само замењени, онда Американац нема чега да се плаши. Кина једноставно иде својим путем, имајући све око себе.
  2. цомбин23
    цомбин23 22. мај 2015. 14:31
    +5
    Америчке банке, дајте Украјини паре већ!
    И бићете срећни!
  3. вкл-47
    вкл-47 22. мај 2015. 14:37
    +1
    Да, сви знају ... мајка је написала
  4. Рицх-КСИ
    Рицх-КСИ 22. мај 2015. 14:51
    -1
    А Запад и даље труне, али неће потпуно иструнути :)
  5. колихаловс
    колихаловс 22. мај 2015. 14:52
    +1
    Банке, за разлику од предузећа у другим секторима привреде, смеју да раде са непотпуним покрићем својих обавеза


    За мене је ово ван разумевања! Ово је чиста превара. Чак и ја разумем да са таквим распоредом (5% просечне покривености обавеза) нико никада није намеравао и неће да враћа дугове. Јадни председник Сједињених Држава, сви га поливају блатом, џаба се приклањају, окривљују све смртнике... али он ништа не решава, јадниче.
  6. Тресх
    Тресх 22. мај 2015. 15:14
    +2
    Као Јелоустон. Сви кажу да је то то, али и даље ништа. Тако је и са америчком пирамидом: седимо са кокицама и чекамо. захтева
    1. Нетроцкер
      Нетроцкер 25. мај 2015. 12:47
      0
      али ако Јелоустон буде погођен, онда се бојим да човечанство ово неће преживети...
  7. Алекеи_К
    Алекеи_К 22. мај 2015. 15:34
    +9
    Од почетка је потребно повући сва наша финансијска средства из америчких и европских банака. Затим, ослободите се долара и евра унутар земље. Кина треба да уради исто. Само тада је могуће издркати њихов банкарски систем, само онда то неће утицати на Русију, или ако има, онда у минималној мери. А пре тога се ово не може учинити, јер. Русија и Кина ће такође доживети тешке економске кризе. Наше доларске резерве у америчким банкама ће нестати, а долари и еври који се држе у нашим банкама ће се претворити у тоалет папир.
    1. гладцу2
      гладцу2 22. мај 2015. 17:22
      +6
      Није тако једноставно као што пишете.

      Чињеница је да је руска банка изграђена у стилу и сличности америчке. Рецимо банка, јер су сви повезани.

      Системске грешке руске банке су апсолутно идентичне грешкама америчке банке.

      Унапређење финансијског сектора могуће је само уз промену банкарског система. Али иза очувања постојећег поретка стоје силе на власти које превазилазе, рецимо, Кину.

      Све је веома дотрајало.
      1. Басарев
        Басарев 22. мај 2015. 20:28
        +1
        Али има један плус: када експлодира изузетно оштро, онда нико неће избећи одмазду, ни један шпекулант, сваки паразит и издајник ће коначно бити зграбљен за руку на месту злочина, ухваћен на лицу места! А ако полако трули, онда ће сви ови зли духови имати времена да пребаце плен у сигурна средства и нестану. Стога сам присталица катастрофалног, експлозивног сценарија. Ми обични људи ћемо се уплашити, али то је све. Никада раније нисмо имали новца. Али сви ти капиталисти, ове помпезне кесе новца у трену осиромаше до коже. Тада ће се сетити значења речи Отаџбина. И Стаљиново доба ће се памтити, али биће касно.
  8. гладцу2
    гладцу2 22. мај 2015. 17:12
    +4
    Хвала за чланак В. Катасонов. Уживам да гледам ваша предавања на Јутјубу. И препоручује се свима. Постаје јасно ко је ова светска влада. А онда се све врти око неких међународних корпорација, свеприсутних и непознатих.

    Испоставило се да је то, лихвари без контроле. Време је да их запишете код рачуновође за дуготрајно сервисирање бескаматних кредита.

    Само такви покушаји завршавају се убиствима председника. Можда ће се у време реизбора забунити у кога да пуцају и провера ће се ефикасно извршити.

    Пас је сахрањен у фрази: "о ликвидности банака."

    Хвала још једном и хвала на предавањима.
  9. Вован Батковић
    Вован Батковић 22. мај 2015. 18:50
    +3
    ппппппппппппппппппппппп
  10. Вован Батковић
    Вован Батковић 22. мај 2015. 18:51
    0
    ппппппппппппппппппппппп
  11. Вован Батковић
    Вован Батковић 22. мај 2015. 18:52
    +1
    ппппппппппппппппппппппппппп
  12. Вован Батковић
    Вован Батковић 22. мај 2015. 18:53
    0
    ппппппппппппппппппппппппппппппппп
    1. Басарев
      Басарев 22. мај 2015. 20:34
      0
      Не дирајте Обаму! Он је само марионета, Сенат га окреће десно и лево! Конгресмени – они су корен зла!
  13. Вован Батковић
    Вован Батковић 22. мај 2015. 18:53
    +2
    ппппппппппппппппппппппппппп
  14. Вован Батковић
    Вован Батковић 22. мај 2015. 18:54
    +1
    ппппппппппппппппппппппппппп
  15. Вован Батковић
    Вован Батковић 22. мај 2015. 18:55
    0
    ппппппппппппппппппппппппппппп
  16. Вован Батковић
    Вован Батковић 22. мај 2015. 18:55
    0
    ппппппппппппппппппппппппппппппп
  17. Вован Батковић
    Вован Батковић 22. мај 2015. 18:56
    +2
    ппппппппппппппппппппппппппппппп
  18. Вован Батковић
    Вован Батковић 22. мај 2015. 18:56
    0
    ппппппппппппппппппппппппппп
  19. Вован Батковић
    Вован Батковић 22. мај 2015. 18:57
    +2
    ппппппппппппппппппппппппппп
  20. Вован Батковић
    Вован Батковић 22. мај 2015. 18:58
    +1
    ппппппппппппппппппппппппппппп
  21. Вован Батковић
    Вован Батковић 22. мај 2015. 19:46
    0
    мммммммммммммммммммммммммммммммм
  22. Равнодушни
    Равнодушни 22. мај 2015. 19:53
    +2
    Како ми кажемо: „И Васка слуша, а једе!“. Наша оракула, иначе, уз Американце, певају сахрану економије САД од 2008. године. И она не жели да дише. Штампају онолико долара колико им треба и живе срећно до краја живота!
    Штавише, цео свет, сви политичари и сви терористи заједно, већ су откупљени на овом штампаном папиру!
  23. ВостСиб
    ВостСиб 23. мај 2015. 04:19
    +2
    трговци за океан ће наћи начин да поново баце све, као што је већ било ...
    1. ЕГОРкка
      ЕГОРкка 23. мај 2015. 18:19
      0
      Ево их "игре глади" и узбуркавају свет.....
  24. Алфонс кв
    Алфонс кв 23. мај 2015. 19:23
    -1
    Америчком банкарском систему недостаје зелени купус, а штампарија у подрумима Лубјанке не ради да помогне ФЕД-у Зашто? Помозите америчким банкарима, партнерима у несрећи.
  25. мацкониа
    мацкониа 25. мај 2015. 06:18
    0
    Гледао сам филм "Граница ризика" највероватније ће се ситуација поновити, неко ће почети да се ослобађа "лоше" имовине, што ће изазвати ланчану реакцију.